Investeerimisest ehk mis värk on ja kuhu ma jõuda tahan

Kirjutasin eelmises postituses, et tahan ka oma investeerimisalastest eesmärkidest kirjutada. Enne eesmärkide seadmist peab aga teadma seda, kus hetkel ollakse.

Praeguse seisuga investeerin ettevõtte alt ja olen laias laastus jaganud oma investeeringud kaheks:
1) Aktsiaportfell, kus keskendun dividendiaktsiatele
2) bondora.ee keskkond

Kasutan oma aktsianinvesteeringute hoidmiseks LHV panka, kus kõik on harjumuspäraselt juba käpas, maaklerid toimetavad võrdlemisi kiirelt ja Balti aktsiatele hoiutasu pole.

Aktsiaportfell

SÜMBOL	KOGUS	SOETUSHIND	TURUHIND	MUUTUS	MUUTUS TÄNA	KASUM	TURUVÄÄRTUS	OSAKAAL
Investeeringud
DTE	448	10.19	11.18	9.68%	2.47%	441.96	5 008.64	16.82%
TVEAT	306	10.652	12.700	19.22%	0.00%	626.56	3 886.20	13.05%
NG	100	8.88	8.92	0.45%	-0.17%	5.07	1 130.98	3.80%
BBEP	220	16.40	16.92	3.19%	-0.59%	91.02	2 940.52	9.88%
PG	68	69.60	85.16	22.36%	2.36%	835.83	4 574.52	15.37%
RDS-B	70	68.50	74.04	8.08%	0.20%	306.11	4 094.16	13.75%
T	200	36.36	33.86	-6.87%	0.56%	-394.82	5 349.55	17.97%
				7.62%		1 911.73 EUR	26 984.57 EUR	90.64%

SÜMBOL	KOGUS	SOETUSHIND	TURUHIND	MUUTUS	MUUTUS TÄNA	KASUM	TURUVÄÄRTUS	OSAKAAL
Investeeringud
IST	100	26.70	24.30	-8.99%	2.66%	-189.59	1 919.58	6.45%
				-8.99%		-189.59 EUR	1 919.58 EUR	6.45%

SÜMBOL	KOGUS	SOETUSHIND	TURUHIND	MUUTUS	KASUM	TURUVÄÄRTUS	OSAKAAL
Investeeringud
John Hancock Preferred Income Fund II	370	20.23	19.96	-1.34%	-79.43	5 832.49	19.59%
				-1.34%	-79.43 EUR	5 832.49 EUR	19.59%

Lisaks on mul võimenduslaen (dollarites) väärtuses 4966EUR, mida olen kasutanud Bondorasse kõrgema intressiga välja laenamiseks. 

LHVs on dollarites laenuintress hetkel 7,5% aasta baasil ja lühiajaline plaan on see võimenduslaen nulli saada, see säästaks mulle koheselt 372EUR aastas. 

Igakuised kindlad (nii kindel kui tööga teenitav tulu on) laekumised kontole on 1060EUR kuus. Lisaks investeerin ka kõik muu sissetuleku mida õnnestub lisaks teenida.

Keskendun siis dividende maksvatele aktsiatele, ja kuigi lemmikuid ei tohiks olla, on mu suurimad investeeringud just telekomisektoris: T, DTE, IST. Lisaks on mul investeeringud infrasse: Tallinna Vesi (TVEAT) ja National Grid (NG); Naftale panustavad BBEP ja Shell (RDS-B). Lisaks konglomeraate Procter & Gamble (PG).

Kui keegi huvi tunneb, miks ma olen ostnud RDS-B, mitte RDS-A aktsiat, siis põhjus on lihten: B aktsiale kehtib USA maksuvabastus, ehk ma ei pea laekunud dividendidelt maksma 15% tulumaksu. 

Üldjoontes on USA börsil kauplevate ettevõtete tulumaks 15%, ehk saadud dividendimäärast on 15% vaja maha arvestada. Londoni, XETRA ja Tallinna Börsidelt laekuvad dividendid on tulumaksuvabad ja sealt ei pea midagi maha arvestama.

Bondora

Bondora keskkonda olen investeerinud raha kaks korda 5000EUR aprillis ja teine samapalju septembris. 

Olen välja andnud 12610EUR väärtuses laene ja teeninud seni kokku 612EUR intresse. 

Negatiivse külje pealt on mul viivises 1434EUR väärtuses laene ja neist 91EUR on üle 60 päeva viivises. Kuna olen investeerinud suurte plokkidena, siis on lõviosas viivistest tulnud ka oktoobris.

Olen võrdlemisi vabalt raha paigutanud nii Soome, Hispaania, Slovakkia kui Eesti laenudesse. Ainus tingimus on olnud krediidiskoor A1000 välismaistele ja AB1000 kodumaistele laenudele. Hetkel olengi kinni keeranud kõik isepakkujad, väljaarvatud Eesti oma. Aga arvestades laenupakkumist, on raha visa välja minema ja kipub kontole kogunema, hetkelgi on seal 181EUR vaba. 

Olen nüüd kahe vahel ja hoian veel raha Bondoras, aga kui raha seal tõesti seisma kipub, siis võtan jaokaupa raha välja ja täiendan oma dividendiaktsiaportfelli. 

Eesmärgid

Kuna mul ei ole plaanis koguda X summat vaid ma eelistan oma investeeringutes pigem rahavoogu, siis on ka eesmärgid rahavoo põhised:

1) 2015 aasta lõpuks oleks kuine rahavoog laenudest ja dividendidest 400EUR kuus

2) Lõplik rahavoog, millal lõpetaksin ilmselt palgatöö ja hakkaksin laisklema, on 1500EUR kuine passiivne sissetulek. Praeguse keskmise netotootluse 7,23% juures tähendaks see koguportfelli suurust 248962EUR suurust portfelli.

Hakkan portfelli ülevaateid tegema iga kuu lõpus, aktsiate oste/müüke kajastan jooksvalt ja ehk leian ka ühtteist muud huvitavat, mida vahepeal kirjutada.